每年有上百萬的人購買人壽保險，目前人壽保險已成爲家庭理財的重要組成部分。但是，由於人壽保險旣專業又複雜的原因，許多人不知怎樣選擇最適合自己的保單。瞭解人壽保險的專用名詞，如何在購買前問適當的問題，有助于選擇一個適合自己的保單，從而避免經濟損失，達到購買人壽保險的預期目的。

　　―Flexible Premium（保費的靈活性）

　　你的保費是否可以根據你的收入能力，來多交或少交？在你付了幾年保費之後，你可不可以短期內不付保費，保單也不會作廢？

　　―Adjustable Death Benefit（可增減的人壽保險賠償額)

　　人壽保險通常是一份愛心的禮物，免收入稅。你需要問清的問題是：將來保險額是不是可以因你的需要，增加或減少？因爲我們的收入和家庭的需要，不可能10年、20年或30年一成不變。

　　―Accidental Death Benefit（意外死亡賠償）

　　你的人壽保險有沒有在投保人意外死亡時加倍賠償？例如：你買25萬的人壽保險，保險公司會賠50萬。

　　―Waiver of  Premium Benefit （傷殘免付保費）

　　你的保單是否在你傷殘，不能工作的時候，不用付保費？

　　―Cash Value （現金値）

　　我們知道人壽保險的現金値可以延稅，但是你的人壽保險的現金値，可以用提取的方式而不是用借的方式來使用嗎？Withdraw （提取）是不需要還回的；Loan（借）最終是要連本帶利一併還回。

　　―Disability Monthly Income （傷殘收入）

　　這是我們華人沒有意識到，但也是最需要的保險！據美國“US Census Bureau”調查，在美國，現有超過5千萬的人傷殘（失去工作能力），佔美國人口比例的18%。在25歲至65歲的年齡之間，男人有43%傷殘的可能性，女人有54%的人會傷殘。試想，在美國突然傷殘，需要他人照顧，而沒有收入，那樣的日子將如何渡過？

　　你的人壽保單，當你傷殘的時候，能付給你高達原來收入的65%嗎？

　　―Critical Illness Benefit （危重疾病賠償）

　　在美國有50%以上的人，生前會面臨：心臟病、癌症、中風、腎衰竭、器官移植、失明、癱瘓等危重疾病，在危重疾病的時候，你的人壽保險能提前領取保險金額，來幫助你和家人嗎？ 

　　―Long Term Care Monthly Income Benefit （長期護理保險）

　　通常在我們年老時，有時甚至是在年輕力壯時，因某些慢性病或突發事件，而無法自己沐浴、更衣、如厠、移動、節制、進食，需要有人照顧和協助。在這種情形下，你的人壽保險能每個月都給你現金，支付請人護理或住療養院的費用嗎？

　　―Educational Funding （敎育基金）

　　一般的敎育基金都有延稅的好處，但利用人壽保險來作爲子女的敎育基金時，除了有延稅的好處以外，當投保人在子女未成年或未完成學業之前，投保人意外傷殘

　　時，保險公司每月會繼續存錢進你的敎育基金；當投保人身亡時，保險公司也會一次將你的子女敎育基金付給家人；而且在使用敎育基金時，沒有諸多繁雜的手續，不用呈報用在子女哪項敎育費用上。

　　―Retirement Income （退休收入）

　　人壽保險可以作爲退休賬戶之一。我們知道在美國的退休賬戶是可以延稅的，但是當你退休支取使用時，每拿一塊錢，都會算進你當年的收入，需報收入稅；當你想把未用完的退休戶口留給家人時，也需要先付收入稅。

　　人壽保險則不同，當你支取或借用現金値，有方法延稅，留給家人時又免收入稅。

　　―Estate Creation and Estate Planning （創造財富和遺産規劃）

　　你想留下一大筆錢給家人嗎？利用人壽保險，每月只須付數百元，就可以留下幾十萬免收入稅的遺産給家人！如果想將超過百萬資産留給兒女或任何人（配偶除外），你是要付遺産稅的。遺産稅可高達50%，而且必須在9個月內支付現金，你的家人在短期內，有這么多的現金來付遺産稅嗎？

　　在美國，我們可以利用免稅的人壽保險信託來付遺産稅！

　　有家庭不能沒有人壽保險，利用人壽保險的諸多用處，來給自己和家人一份安心，何樂而不爲！你是否也考慮到利用人壽保險，來保障你和你的家人？！

　　讀者若有健康保險、傷殘保險、長期護理、退休賬戶、遺産規劃、人壽保險及其它理財方案的問題，歡迎來電咨詢。