報稅季節，大家都非常關注如何省稅以及省稅投資管道。資深保險理財顧問Mike袁指出，個人可通過開設個人退休帳戶，達到省稅的目的。概括而言，個人方面主要有“傳統個人退休帳戶”( 即IRA) 和“羅斯Roth個人退休帳戶”( 即ROTH IRA) 。IRA利用稅前的資金存入，可以抵扣當年所得稅，進行緩稅積累。 以2007年稅務年度而言，存額可高達$4000 (50歲以上者$5000) ，Roth IRA則運 用稅後的資金存入，不可扣減當年所得稅，但日後所得投資升値回報，無須再交納任何稅金。兩者都有收入的要求和限額。計劃的合適性得視個人具體情况而定。

　　他介紹説﹐目前的投資管道包括﹕

　　15%紅利帳戶 ： 開戶時即得15%紅利﹐而且今後3年中每筆新存款或從其他公司轉入的資金都將得到15%紅利。然後本金和紅利一起﹐每年再享受股市指數升値以及利息回報。回報所得每年鎖定。股市某一年出現不利時﹐帳戶鎖定的數目不會有任何損失, 所以完全沒有風險。該帳戶永遠不收手續費或帳戶管理費。存放10年以及投資人59歲半後便可終身或分年享用。

　　10%紅利帳戶﹕與15%紅利帳戶不同的是﹐10%紅利帳戶開戶時得10%紅利﹐今後5年中每次新存款或從其他公司轉戶﹐均享10%紅利。然後本金和紅利一起﹐每年再享受股市指數升値以及利息回報。回報所得每年鎖定。股市某一年出現不利時﹐帳戶鎖定的數目不會有任何損失, 所以完全沒有風險。該帳戶永遠不收手續費或帳戶管理費。存放10年以及投資人59歲半後便可終身或分年享用。

　　7%投資回報帳戶﹕本金獲5%紅利，投資在不同的共同基金中，無限制地享受升値回報。萬一股市出現不利﹐公司保證十年後帳戶有7%的年回報。

　　保證利息帳戶﹕分三至十年期不等。在規定的年限內得到100%保證的利息﹐期滿以及投資人59歲半後便可隨意領取。這類帳戶沒有任何費用，比較適合年屆退休或尋求100%保障的投資人。

　　股票帳戶﹕當然也可利用股票帳戶來設立IRA帳戶。但是個股的選擇﹐股市的動蕩以及交易費用等都是投資人需要愼重考慮的因素。

　　Mike袁表示﹐可供設立退休帳戶的計劃還有多種，合適性得視每個投資人具體情况而定。他辦理數十家美國著名大公司的各種計劃。能爲您及您的家庭作出長期的投資理財規劃。客戶如在二月底前開戶﹐還將獲贈美國財政部限量發行的“鼠年吉利錢” (送完爲止)。除了個人和公司退休計劃，Mike袁還提供人壽、醫療、敎育基金、共同基金、股票、債券、以及適合律師、醫生等傷殘收入保險。如需瞭解計劃詳情﹐請電1-888-526-4484約談。地址：2211 S. Hacienda Blvd., #103B, Hacienda Heights, CA 91745。